Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.

Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка?

К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей , то банк, вероятно, не станет подавать иск. А чтобы вернуть деньги, обратится в службу безопасности банка или коллекторское агентство.

Что делать если банк подал в суд за долги

Если грамотно подготовиться к судебному процессу, заручиться поддержкой юриста, то бояться ответчику нечего. Очень важно лично присутствовать на суде. Итак, что следует делать, если банк подал на вас в суд :

Собираем все документы:

• договор ;
• квитанции о погашении кредита или выписку со счета;
• сведения об изменении финансовой ситуации (справка о доходе, где он ниже прежнего, или трудовую книжку, если вы без работы);
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
• квитанции, что свидетельствуют об оплате обучения.

То есть все, что может объяснить ваши просрочки по кредиту.

Уменьшение дохода – это очень важно

Готовим документ, подтверждающий факт невозможности выплачивать кредит согласно договору (значительное уменьшение дохода, увольнение). При этом ссылаемся на статью 451 Гражданского Кодекса РФ ).

К примеру, в момент подписания договора подтвержденный вами доход составлял 50 тысяч рублей, и кредит вам был выдан на сумму 1 миллион рублей. Спустя полгода доход снизился до уровня 25 тысяч. Логично предположить, что первоначальные условия договора не могли быть соблюдены. Это может сыграть роль в суде в пользу заемщика. В любом случае, решать этот вопрос будет суд. Ваша задача – подтвердить факт такого изменения.

90% судебных разбирательств по кредитному долгу заканчиваются с пользой для банка. Все, что может должник в суде – максимально уменьшить свой долг.

Многие недобросовестные заемщики задаются вопросом о том, какие банки подают в суд, а какие нет? Есть ли возможность избежать ответственности за невыплаченные кредиты?

Хотим сразу вас заверить – не существует таких компаний, которые настолько лояльно относятся к своим клиентам, что готовы «простить» им все долги. У каждой финансовой организации есть законодательно закрепленное право требовать от своих заемщиков выполнения кредитных обязательств согласно договору, и они могут с легкостью им воспользоваться.

В каких случаях банк может подать в суд?

Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.

Когда чаще всего это происходит:

• Если заемщик пропустил более 2-3 ежемесячных платежей;
• Если у клиента образовалась крупная задолженность;
• Если заемщик не отвечает на звонки и письма, игнорирует их.

Стоит отметить, что если дело касается небольшого потребительского займа с суммой менее 100-150 тысяч рублей, то банки предпочитают не обращаться в суды, им это просто невыгодно. Чаще всего, такие проблемные долги передаются .

А вот если у вас есть крупная просрочка по ипотеке или займу свыше 500 тысяч, тогда банк однозначно будет прибегать к судебной помощи. Причина — возврат своих денежных средств, а также реализация залога, если он предусмотрен по договору.

Каковы последствия обращения банка в суд?

Если на вас было заведено дело, то банк практически всегда выигрывает и получает судебное постановление, по которому они должны получить свои деньги обратно.

Почему банк не подает в суд?

Сейчас достаточно распространенной является ситуация, когда у заемщика резко меняется жизненная ситуация, и он просто не может выплачивать долги по своим кредитам. Он обращается в свой банк за помощью, возможно, ему одобряют или , но все это временные меры.

Когда отсрочка заканчивается, а заемщик по-прежнему не платит, его задолженность начинает с каждым днем увеличиваться за счет пени и штрафов. Остановить начисление процентов законным путем можно только при наличии соответствующего судебного решения, однако, может случиться так, что банк нарочно тянет с этим, и не подает на вас.

Причина банальна — компания хочет получить как можно больше денег. И чем дольше она тянет, тем выше будет сумма, которую вам выставят к оплате.

Выход здесь один — вам нужно самостоятельно обращаться в судебные инстанции, где будет принята во внимание ваша ситуация и материальное положение, могут быть снижены штрафы, уменьшена сумма кредита и предоставлен новый график погашения

Редкий заемщик, имеющий проблемный кредит в банке, может похвастаться спокойной жизнью. Неуплата кредита всегда чревата последствиями: неприятными звонками банковских сотрудников, общением с коллекторами, а иногда иском в суд с последующим взысканием .

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита?

Ситуации, по которым люди перестают погашать кредиты бывают как уважительными, так и не очень, но как при возникновении объективных причин, по которым заемщик перестал оплачивать долг, так и при намеренном не погашении, банк имеет право обратится в суд (и размер тут никак не влияет на права истца).

Вы затянули с возвратом долга по банковскому кредиту? Вполне логическим финалом вашего с банком сотрудничества может стать подача иска о взыскании задолженности.

Первое, что необходимо сделать — это не поддаваться панике и не давать волю эмоциям, — это всегда мешает мыслить объективно.

• прочтите кредитный договор;
• если сумма иска довольно крупная не экономьте на услугах юристов, они помогут вам выстроить правильную линию защиты;
• не пропускайте судебные слушания — это может повлечь за собой негативное для вас решение;
• убедитесь, что банк действительно подал в суд.

Как узнать подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Если заемщик нарушает обязательства по оплате долга более трех месяцев, кредитор может составить судебный иск. Однако на такие действия банки идут крайне редко, если просрочка составляет только три платежа. Но чем дольше длиться «период неуплаты», тем с большей вероятностью проблемная задолженность будет либо продана коллекторам, либо будет составлен судебный иск о ее взыскании.

Но как понять, действительно ли существует судебный иск и ситуация настолько серьезна, или это очередная попытка методом вернуть долг путем психологического давления? Проверить, есть ли судебное заявление, можно обратившись в суд по месту проживания, если оно совпадает с указанным адресом, который вы дали при получении займа.

Какие могут быть последствия

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, и какие могут быть последствия в этом случае? Однозначно задолженность перед кредитором придется возвращать, но здесь большую роль играет, на каких именно условиях и в каком размере будет осуществляться данное погашение.

То есть судом будет решено как будет происходить погашение. Оно может происходить по утвержденному графику платежей, путем внесения должником средств лично, либо отчислением с заработной платы. В некоторых случаях возможна также реализация имущества заемщика и погашение его долга вырученными средствами.
Все оформляется документально посредством составления исполнительного листа.
О возможных судебных решениях мы будем говорить в отдельном пункте нашей статьи.

Банк подал в суд за неуплату кредита обязаны ли меня вызвать на суд?

Если дело по неуплате займа перешло в судебное разбирательство, заемщик обязательно будет вызван на заседание судебной повесткой. Ее направят адресу, указаном в качестве места проживания в кредитном договоре.

Банк подал в суд за невыплату кредита — что будет и что может решить суд?

Если причины невыплаты будут восприняты как объективные (например, потеря работы, рождение ребенка, наличие родственников на иждивении), и если вы ранее обращались в банк за отсрочкой платежа, и получили отказ, в данном случае, вероятнее всего, судебные приставы пойдут на встречу и примут решение о соразмерном вашим доходам погашение. Также в подобных ситуациях нередко принимаются решения о списании штрафов и двойных процентов, которые были насчитаны клиенту.

Если доказать, что причины невыплаты были весомыми, вы не сможете, суд наверняка примет сторону истца и заставит вас выплачивать имеющуюся задолженность.

Отзывы

Банк подал в суд за невыплату кредита, что делать: отзывы заемщиков, которые сталкивались с судебными исками.
Некоторые заемщики, которые «прошли» суд, как это не удивительно, остались в выигрыше: одним из них банк списал излишне начисленные банком проценты (в частности это клиенты Траста, Райффайзена и Дельта банка в Украине). Многим были аннулированы штрафы, которые насчитывал банк за неуплату.

Долг по кредиту грозит заемщику судом. После завершения трех и больше месяцев, банковские организации обращаются в судебные органы с целью взыскания долга с заемщика в связи с тем, что другие способы взыскания не принесли положительного результата.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обычно, судебная повестка вызывает панику у заемщиков и большинство не знают, какие действия предпринять, если банк обратился в суд.

Сумма, при которой банк подает иск

На самом деле, сумма не влияет на решение банковской организации при подготовке документов для подачи в судебные органы. Здесь важную роль играет срок просрочки задолженности, которую допустил недобросовестный заемщик.

Суд – это всегда большие материальные и временные расходы. На практике бывают ситуации, когда судебное дело выигрывает должник, тогда все затраты должна покрыть кредитная организация.

В данном случае, когда сумма займа небольшая, руководство финансовой организации может прийти к решению нецелесообразности проведение суда, потому что издержки могут быть огромные по сравнению с кредитом и штрафными санкциями по нему.

Банковские организации подают иск в судебные органы, когда речь идет о наличии долга по крупным кредитам.

Что делать, нет средств оплачивать кредит

Если заемщик не имеет средств оплатить ежемесячный платеж, то отличным вариантом будет обращение в финансовую организацию и просьба предоставить отсрочку долга.

Как показывает опыт, банковские организации не всегда отвечают заемщику положительно и поэтому, чтобы получить отсрочку платежа необходимо предоставить банку значительные аргументы.

Существуют финансовые учреждения, которые обещают потенциальным заемщикам предоставить кредитные каникулы. Разумеется, если клиент банка придет и сообщит, что он потерял работу и не имеет возможности оплачивать кредит, то ему навряд ли предоставлять отсрочку платежа.

Обманывать в данной ситуации не нужно, но и полностью говорить правду о тяжёлом положении не надо.

Если банк начал запугивать заемщика, то следует посетить правоохранительные органы. Необходимо заметить, что данные случаи стали редкостью, так как возникла проверка кредитных организаций, отбирание лицензий и финансовые организации стали ценить свою репутацию.

Видео: Юрист

Какие банки подают в суд на должников

Гражданам необходимо знать, какие банки подают в суд на должников. Большинство банковских организаций с серьезной репутацией ценят своих постоянных клиентов, и поэтому они не станут использовать услуги коллекторов из-за их некорректных способов работы.

Но когда заемщиков большое количество, среди них и процент должников увеличивается. И если банк не будет стараться получить свои денежные средства, то это произведёт к банкротству самой крупной и надежной кредитной организации.

Список банковских организаций, которые подают в суд иск на должников:

• Газпромбанк.
• Альфа – банк.
• Сбербанк.
• Райффайзен банк.
• Банк Москвы.

Но имеются организации, которые не обращают особое внимание на свою репутацию, сколь повышение личных активов. Их программы по кредиту спервоначала являются выгодными, но они скрывают в себе подводные камни, встретившись с которыми заемщик столкнется с невыгодными последствиями.

Данный подход позволяет банковской организации при требовании кредитных средств сделать выбор не в пользу суда, а в пользу коллекторской фирмы.

Список таких банков:

• Банк Тинькофф.
• Банк Русский Стандарт.

Что делать, если иск в суд был передан кредитной организацией

Если у заемщика существует небольшая просрочка, в независимости от того подают ли иск банковские организации или нет, то стоит подготовиться к серьезным действиям банка заблаговременно.

Тогда и к началу судебных разбирательств должник буде полностью готов. Для начала не стоит переживать.

Заемщику понадобится поддержка опытного адвоката и необходимо будет подготовить соответствующий пакет документов:

• Кредитное соглашение.
• Чеки оплаты по кредиту либо общую выписку из банковской организации.
• Справка о постоянном доходе с места работы.
• Трудовая книжка.
• Свидетельства о рождении детей.
• Чеки, которые подтверждают оплату учебы.
• Копии всех вышеперечисленных документов.

Данные бумаги объяснят суду и станут уважительным основанием просрочки платежа.

Если доход заемщика упал с момента получения кредитных средств, то этот факт является достаточно важным для суда.

Статистика показывает, что в 90% случаев решение суда бывает в пользу финансовой организации. Должник только может пробовать добиться снижение своей задолженности по максимуму.

Нужно ли бояться

Однозначно нет, это законный способ взыскания задолженности. Суд для должника является способом решение вопроса с долгом справедливо.

При этом нужно быть уверенным, что судебные органы станут на сторону заимодавца, так как по сути, он есть пострадавшим лицом, условия соглашения не выполнял именно клиент.

Очень часто банки к размеру долга добавляют штрафные санкции, пени, а они могут намного превосходить кредит и проценты.

Суд для заемщика – это шанс понизит сумму к оплате. В особенной ситуации суд может встать на сторону заемщика, к примеру, если закончился срок исковой давности. То есть заимодавец не предпринимал меры взыскания задолженности самостоятельно на протяжении трех лет, а потом обратился в суд. Данный иск может быть отклонен.

Если к должнику прекратили звонить и писать письма банковская организация и коллекторы, то это может значить, что заимодавец передал дело в судебные органы.

Как вести себя в судебных органах?

Судебное решение зависеть от убедительных аргументов и документов, которые предоставит должник в свою защиту.

Заемщику следует доказать, что он есть добросовестным клиентом банка и только непредвидимая ситуация привела к затрудненному материальному положению, что не позволила ему своевременно выполнить свои обязательства.

Как правило, каждое слово необходимо документально подтвердить.

В список доказательств могут предоставляться:

• Чеки, которые подтверждают внесение денежных средств по кредиту.
• Ксерокопия трудовой книжки с записью о расчете с работы.
• Ксерокопия бумаги нетрудоспособности.
• Ксерокопия решения ЦЗН о признании должника безработным.
• Другие документы, которые подтверждают серьезные обстоятельства невыплаты очередных платежей.

Этапы

Существует два этапа рассматривание судебного дела. Сначала проводится предварительное заседание, при этом должника уведомляют повесткой.

Следовательно, заемщик в обязательном порядке должен прийти на предварительное слушание, где осуществляется подготовка дела к главному разбирательству. На данном этапе существует возможность рассказать судье обстоятельства, которые привили к неисполнимости оплаты кредитного соглашения.

В рамках основного заседания будет осуществляться оценка всем доказательствам и вынесение окончательного решения. О времени и месте проведения судебного дела стороны будут оповещены на предварительном слушании.

Наиболее плохой исход судебного разбирательства для заемщика является вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банковской организацией штрафными санкциями. В ситуации непогашение долга, судебные приставы имеют право арестовать имущество и счета должника.

Некоторые заемщики, боясь конфискации имущества, хотят переписать его на близких и родственников. Но стоит знать, что за такие поступки может грозить уголовная ответственность.

Подготовительный

Существует несколько слушаний судебного процесса. Должнику дается некоторое время, чтобы подготовится к процессу. После того как заемщик рассмотрел исковые требования истца, у него появляется два варианта: защищать свои права самостоятельно либо обратиться к грамотному юристу.

Если должник выбрал обратиться за помощью к профессионалу, то от него понадобятся только дополнительные затраты.

• Во — первых, опытный специалист возьмет за свои услуги большие средства.
• Во – вторых, суд все равно на стороне заимодавца, и долг заемщику придется оплачивать в любом случае.
• В-третьих, по этому делу заемщик вполне сможет защитить свои интересы самостоятельно.

Чтобы правильно подготовиться должнику к судебному заседанию нужно:

• Подготовить требуемые документы.
• Изучить кредитное соглашение.
• Подготовить справку о зарплате и состав семьи, это необходимо для подтверждения неплатежеспособности, к примеру, при смене работы либо появлении ребенка в семьи.
• Принести медицинскую справку в ситуации болезни заемщика.

Если должник не может объяснить причину невнесение платежа по кредиту, то судья не вынесет решение в его пользу.

Судебный процесс

Если должник правильно подготовился к суду, то заседание должно пройти успешно . В обязательном порядке нужно посещать все заседания, чтобы была возможность выразить свое мнение, и предоставить доказательства. Сотрудники банковской организации не всегда бывают на судебном заседании, часто их права представляют адвокаты либо специалисты коллекторского учреждения.

Если судья принял решение, которое не устраивает должника, то он может написать апелляционную жалобу. При этом нужно следовать срокам, на это предоставляется 10 дней. Если решение было принято без заемщика, сроки обжалования закончились, дела передались приставам, то все равно нужно ходатайствовать в суд о восстановлении срока.

Пожалуй, все знают о том, что если не выплачивать кредит, то могут позвонить коллекторы. На практике так и происходит, однако если и они не смогли урегулировать спор по задолженности, то кредитору остается только одно – подавать иск в суд за неуплату займа.

Основания для обращения в судебный орган

Взыскать задолженность по невыплаченному кредиту банк может несколькими способами: по договоренности с клиентом, через суд и коллекторов. Судебное разбирательство – последний способ обязать заемщика исполнять свои обязательства, который используется при невозможности урегулирования спора другими методами.

Что будет, если не платить по договору?

Все условия предоставления кредита и последствия за его невыплату указываются в кредитном договоре. И санкции к должнику могут быть применены даже при задержке оплаты на один день. Как правило, к основным последствиям относятся :

• Отрицательная кредитная история, что не позволит в будущем получить новый займ;
• Начисление денежной неустойки соразмерно сроку просрочки;
• Неприятные беседы с сотрудниками банка или коллекторами;
• Аннулирование кредитного договора и возврат банку залогового имущества.

Если был оформлен автокредит или ипотека, то после задержки платежа кредитор имеет право забрать приобретенное имущество, поскольку оно находится в залоге у компании. Но это еще не самое серьезная проблема. Больше трудностей возникнет, когда банк подаст в суд за неуплату кредита.

Последствия суда по кредиту: принудительное взыскание долга через судебных приставов, наложение обременения на счета заемщика, запрет выезда за пределы страны и удержание части дохода в пользу истца.

Как правило, по решению суда половина заработной платы будет удерживаться и передаваться финансовой организации в счет погашения долга. Если же клиент банка не работает, то его могут отправить в центр занятости. Но можно избежать таких последствий, договорившись с кредитором о порядке выплат по займу.

Через какое время ждать повестки?

Как правило, обращение в суд финансовые организации могут затянуть, поскольку это невыгодно для них. Да и задержка оплаты – хорошая возможность начислить заемщику дополнительные пени и штрафы. Крупные банки подают в суд за неуплату кредита в нескольких случаях :

• Заемщик пропустил несколько ежемесячных платежей;
• Кредитор не может связаться с должником и договориться с ним о порядке погашения займа;
• Сумма долга существенная, по кредиту имеется обеспечение.

Сколько будут ждать оплату? Судебный процесс может быть инициирован уже через несколько месяцев после невыплаты кредита, однако, банк может подать иск и через год с момента внесения заемщиком последнего платежа.

Пошаговый алгоритм, если на Вас подали иск

Судебный процесс по кредиту может оказаться не такой плохой затеей, а в некоторых ситуациях – и вовсе хорошим способом решения финансовой проблемы. Почему так? Суд по неуплате кредита – возможность добиться не только оптимального плана погашения задолженности, но и снижения требований банка. Например, в судебной практике распространены решения, в которых ответчику присуждается лишь выплата основной суммы займа без учета процентов и пеней за просрочку.

Помните, что банк может подать в суд за неуплату кредита и без ведома должника. По закону допускается получение судебного приказа о взыскании займа на основании иска компании, если сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Но при этом ответчик имеет право обжаловать постановление.

Если банк подал в суд, помните: не избегайте процесс, а принимайте в нем активное участие. Примерный план действий заемщика будет следующим :

1. Нужно внимательно изучить кредитный договор, иск компании и требования.
2. Затем следует подготовить необходимые документы и возражения, если они есть.
3. После этого принимаем участие в процессе и предъявляем свои требования.

Шансы на получение удовлетворительного для обеих сторон судебного решения есть, и они весьма высоки. Возможно, кредитор предложит потребителю оформить мировое соглашение, в котором будут определены способы и сроки выплаты долга.

На что имеем право?

Для того чтобы получить хорошее решение стоит заранее определиться со своими требованиями и условиями выплаты. Возможно, заемщик согласен вернуть кредит, но вот его материальное состояние этого не позволяет сделать. Как быть в такой ситуации?

Должник может требовать от суда :

• Списания процентов по кредиту, отмену штрафов и неустойки за просрочку;
• Компенсацию или возврат ранее уплаченных средств за навязанные или не оказанные услуги;
• Расторжения кредитного договора из-за нарушений банка.

При обжаловании требований истца желательно подготовить основания. Например, можно предоставить трудовую книжку или справку о доходах, что будет свидетельствовать об ухудшении материального состояния должника. Суды это учитывают и могут вынести более мягкое решение.

Следует знать о сроках: банк имеет право предъявить требования только в течение трех лет с момента последнего платежа по займу. Суд применяет правило исковой давности только по требованию ответчика, но о такой возможности знают не все.

Обжаловать кабальные условия сделки или несоразмерность неустойки может опытный юрист. Возможно, специалист также найдет нарушения в кредитном договоре, что может стать основанием для его отмены. Но в любом случае заемщику придется вернуть ранее взятые деньги. Но вот в каком размере – определит суд, и должник может повлиять на это решение.

Полезное видео

Заключение

Когда же банк подаст в суд за неуплату кредита? На практике составить иск компания может уже на следующий день после невыплаты займа, однако, сроки нередко затягиваются. Вопрос о принудительном взыскании может быть поднять через два месяца или даже через год. Но главное: банк имеет право требовать долг только в течение срока исковой давности, который составляет три года.

На стадии суда с банком стоит внимательно перечитать кредитный договор или даже обратиться к юристу, который поможет получить выгодное решение. Если заемщик не скрывается от своих обязательств и готов погашать долг, то, возможно, дело закончится мирным соглашением или списанием процентов по займу.